신용카드 사용 신용점수 등급 오르나요 떨어지나요 발급 오해 진실

신용카드(信用Card)는 Credit card로 불리는 카드는 현금을 갈음하는 수단으로 일정기간 후 변제하는 조건으로 물품이나 서비스를 받는 기능을 하는 카드입니다. 과거 외상으로 비 유하 자마면 어느 정도 유사하지만 외상은 떼먹을 수 있는 반면 신용카드는 기간 안에 결제를 하게 해야 합니다. 그렇다면 이런 신용카드를 사용하면 신용이 오르겠죠? 

 

신용카드 사용 신용점수 등급 오르나요 떨어지나요 발급 오해 진실

 

신용카드 사용 신용점수 등급 오르나요 떨어지나요 발급 오해 진실

 신용카드를 만들면 할부와 후 결제 서비스가 있기 때문에 끊을수 없는 그런 마의 카드입니다. 신용카드를 만들고 안 쓰면 신용점수가 떨어지는지, 신용카드를 사용하고 할부를 쓰면 점수가 오르는지 오해와 진실을 알아보도록 하겠습니다. 신용카드를 잘 쓰면 신용점수에 도움이 되고, 각종 포인트나 혜택 등을 잘만 이용하면 매우 좋은 시스템으로 잘 알려져 있습니다. 그런데 과연 돈을 모으기 위해서 꼭 필요한 것일까요?

 

1. 신용점수란?

신용점수는 개인신용평가회사(나이스지키미(NICE평가정보)와올 크레디트(KCB))에서 각 개인의 신용도를 평가하는 점수를 말합니다. 신용거래를 할 때 연체 유무, 금액, 기간, 다중채무 등을 종합하여 정해집니다. 신용등급은 쉽게 말하면 사회 생황에 있어서 내 얼굴 또는 명함이라고 할 수 있겠습니다. 이전에는 신용등급제로 평가를 하던 것을 2021년부터는 신용점수제로 바뀌어 운영을 하고 있습니다. 점수가 높을수록 개인의 신용도가 높다고 판단을 하는 기준이 됩니다. 

 

2. 신용카드 리볼빙 써야 할까? 말아야 할까?

 리볼버 권총이 란말 들어보셨을까요? 총알이 회전하는 실린더에 들어있는 권총을 말하는데요, 영화에서 보면 러시안룰렛을 할 때 사용하는 권총 같은 것입니다. 빙글빙글 돌다 회전한다의 뜻으로 리볼빙이라고 하는데 일부 카드사에서 일부 금액만 갚고 나머지 금액을 다음 달로 넘기는 서비스입니다. 

 매월 결제해야 하는 카드 대금 중 일부만 갚고, 나머지 금액은 다음 달로 넘기는 서비스를 말하는데, 할부와 비슷하지만 고정된 날짜에 상환을 해야 하는 이유가 없기 때문에 할부와는 또 다른 서비스입니다. 카드사마다 비율이 다르고 조정이 가능할 텐데 5~100%까지 다양합니다. 예를 들어서 결제대금이 100만 원일 때 당월 결제 비율을 100%라면 전액이 이번 달에 결제되는 반면, 10%라고 한다면 10만 원만 결제되고 나머지 90만 원은 다음 달로 넘어가 다음 달의 사용액과 합쳐지게 됩니다. 그리고 또 리볼빙이 되는 것입니다. 

 그렇다면 신용등급과 연관성은? 결과적으로 리볼빙을 한두 번만 사용한다면 굳이 떨어지지 않겠지만 한번 사용하다 보면 쭉 계속 사용을 하게 되기 때문에 결국 신용등급이 하락하게 돼있습니다. 더 군다가 리볼빙 서비스는 막상 지금 당장 돈을 아낄 수 있다고 생각하겠지만 리볼빙 되는 금액에 대해 연 20%에 가까운 고금리가 적용된다고 합니다. 현명하게 딱 한 번만 쓸 수 있다면 유용한 서비스 겠지만 굳이 일부로 사용하는 것을 추천하는 사람은 많지 않을 거라 생각합니다. 

 

3. 체크카드 사용 시 신용점수는?

 월 30만 원 이상 6개월 이상 사용을 하거나, 금액 상관없이 6개월 ~ 1년간을 꾸준히 사용을 한경우에 최소 4점에서 최대 40점까지도 신용점수 상승이 가능하다고 합니다. 그러니까 체크카드를 사용하면 신용점수가 오르지 않는다는 것은 틀린 말이 되겠습니다. 

 

4. 신용카드 사용 시 신용점수는?

 체크카드와 태생적으로 다르게 이름에도 '신용'이 들어 있기 때문에, 신용카드를 적절히 사용하면 신용점수는 상당이 오른다고 알려져 있습니다. 신용카드 한도를 최대로 설정하고 최대한도의 30~50% 수준으로 꾸준히 사용을 하는 것이 좋다고 합니다. 한도를 가득 채우는 것이 나쁜 이유는 신용평가사 입장에서 돈이 부족한 사람으로 볼 수 있다고 합니다. 그리고 사용하던 신용카드가 필요 없어졌다고 해서 바로 해지하는 것보다 기존 정상 사용 이력을 신용도 평가에 유리하게 적용받기 위해서는 해지하지 않고 만기일까지 사용하는 것이 유리하다고 합니다. 

 

5. 신용카드 할부거래를 많이 하면 신용점수가 떨어지나?

  할부를 많이 한다고 해서 신용점수가 떨어지지는 않는다고 합니다. 다만, 할부거래의 위험성은 위에서도 리볼빙에서 설명한 것처럼 위험성이 존재한다는 점입니다. 할부를 하면 점점 카드대금이 늘어나고 점점 늘어나는 대급은 빚으로 인식이 되어 신용도가 떨어질 가능성이 있습니다. 때문에 일시불로 결제를 하고 부득이한 경우를 제외하고 할부는 지양하는 것이 좋겠습니다. 

 

6. 카드를 발급만 받고 쓰지 않으면 신용점수가 어떨게 되나?

신용카드 사용 횟수가 직접적으로 신용점수의 상승 하락에 영향을 주지 않는다고 합니다. 단 신용도 관리 차원에서는 발급받은 신용카드의 한도 내에서 30~50% 수준으로 사용해주는 것이 좋습니다. 사용 없이 발급만 받는다면 신용평가사에서 신용도 하락 요인으로 적용할 수 있다고 합니다. 

 

 

신용카드는 우리의 삶에 있어서 꼭 필요한 존재로 인식하고 있습니다. 다만 무분별하게 사용한다면 카드에 빠져 걷잡을 수 없게 됩니다. 하지만 절제력이 없는 분들이 계시고 이분들이 종잣돈을 모아서 재테크를 실현하려고 한다면 신용카드는 정말 필요한 거 한 장 제외하고는 현금을 사용하는 것이 절약하고 재테크에 발걸음이라고 할 수 있겠습니다.