마이너스 통장 만들기!! 마통 신청 시 필수 체크 사항

갑자기 자금이 필요한 경우, 모아둔 돈이 없을 때, 적금을 깨지 않고 급전이 필요한 경우, 어떻게 자금을 마련하시나요? 부모님 또는 가족에게 손을 벌리거나, 대출이 필요하다면 1 금융 대출, 보험회사 신용대출, 캐피털, 카드론 등 다양한 방법이 있는데요, 직장을 다니고 있다면 손쉽게 빌리고 사용하기 쉬운 마이너스 통장이 아닐까 합니다!! 그래서 이번 포스팅은 알아두면 쓸모 있을만한 마이너스 통장의 개념과 장단점, 그리고 올바른 사용법 등에 대해서 알아볼까 합니다. 자 그럼 따라오시죠~~~!!!

요즘 마이너스 통장 한도를 하향조정하는 추세입니다. 미리미리 준비해두시는게 좋겠습니다.

 

마이너스 통장 만들기 방법

 

마이너스 통장 만들기!! 마통 신청 시 필수 체크 사항 정리

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[목록]
1. 마이너스 통장이란?
2. 마이너스 통장 만들기 위한 공통적인 준비물
3. 마이너스 통장의 장점과 단점.
4. 마이너스 통장 사용 꿀팁.
5. 주요 은행 마이너스 통장.

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마이너스 통장이란?

마이너스 통장은 정확히 표현 한다면, 신용대출 안에 들어있으며 한도 대출을 의미합니다. 즉 금융회사가 고객의 신용도를 판단하여 한도와 금리를 결정하는 신용대출의 일종이며 입출금이 자유로운 예금 계좌에 신용대출 한도를 설정해 필요할 때마다 자유롭게 사용이 가능한 대출의 한 종류입니다. 또한 주택담보 대출과 같이 담보물에 대한 설정에 대한 부담이 없고, 원리금 상환 방식이 보다 자유로운 것이 많기 때문에 목돈이 필요한 상황에서 알아보기 쉬운 대출 상품입니다. 은행마다 차이는 있지만, 대부분 6개월에서 1년 이상 재직 중인 직장인으로 신용평가 등급에 따라 대출금액과 이율은 정해집니다. 과거에는 필요서류와 신분증을 직접 은행 창구에 들고 가야 했지만, 최근에는 인터넷은행이 출범하면서 집에서도 마이너스 통장을 만들기가 쉬워졌습니다.

 

마이너스 통장대출과 신용대출의 차이점은? 우선 둘다 모두 신용대출 상품입니다. 다만, 사용방법 및 상환방법에 따라 구분하고 있는데요, 마이너스 통장대출의 경우 대출한도 내에서 필요한 때, 필요한 만큼만 사용하고 사용한 금액에 대해서만 이자를 부담하는 상품으로 대출 만기시까지 대출 한도가 유지됩니다. 

마이너스 통장 체크리스트

 

마이너스 통장 만들기 위한 공통적인 준비물

은행에 따라 준비하는 서류들이 상이하지만 공통적인 준비물은 신분증(주민등록증, 운전면허증, 여권 등), 재직증명서, 원천징수, 급여통장 등이 있으며, 기본적인 발급 조건은 만19세 이상, 4대 보험 가입자, 재직기간 6개월~1년 이상(은행별상이/카카오는 6개월 이상, 국민. 농협은행 1년 이상)이며, 연소득액과 신용등급에 따라 대출 금액이 정해집니다.

 

2022년 부터는 카카오역시 1년이상 재직중인 고객을 대상으로 하는 것으로 변경되었습니다. 

 

마이너스 통장 장점과 단점

마이너스 통장 장점 1. 마이너스 통장의 최대의 장점은 기본 조건만 맞춘다면 입출금 하듯이 쉽고 편하게 돈을 빌려 쓰고 쉽게 갚을 수 있다는 점을 꼽을 수 있습니다. 신용대출과 달리 건 별로 승인을 받아야 할 필요가 없고 대출 과정도 간단해 급전이 필요한 경우 활용하기 용이하다는 점입니다.

마이너스 통장 장점 2. 빌려 쓴 기간과 금액에 한하여 이자가 붙는다는 것을 들 수 있습니다. 사용한 일자만큼 이자가 붙기 때문에 실제 통장에서 돈을 꺼내서 쓰지 않으면 이자나 수수료가 발생하지 않고, 빠른 시일 안에 대출금을 갚을 수 있다면 일반 대출보다 저렴하게 빌릴 수 있다는 점입니다. 중도상환 수수료가 없기 때문이죠. 그리고 다른 대출은 전체 금액에 대항 이자가 붙는 반면 마이너스통장은 빌려서 쓴 금액에 대하여만 이자가 부여되기 때문에 좀 더 저렴하고 유용하게 최대한도 내에서 금액을 편하게 활용할 수 있습니다. 예를 들어 연 3%의 이율로 5천만 원 한도로 마이너스통장으로 대출을 받았 2천만 원을 사용하였다 하더라도 5천만 원에 대한 이자를 내는 것이 아니고, 2천만 원에 대하여만 연 3% 이자가 붙고 남은 3천만 원에 대하여는 이자가 붙지 않습니다.

마이너스 통장 장점 3. 위에서 잠깐 언급을 했지만, 중도상환 수수료가 없다는 점입니다. 일반적인 대출의 경우 계약기간 안에 중도 상환을 할 경우 수수료가 발생을 합니다. 반면에 마이너스 통장은 중도 상환을 원하는 경우 별도의 수수료가 발생하지 않고 통장에 바로바로 입금을 한다면 중도 상환 수수료는 발생하지 않습니다. 또한 약정기간 내에는 여러 번 재사용이 가능합니다.

 

마이너스 통장 장단점

 

마이너스 통장 단점 1. 마이너스 통장은 "대출한도(예를 들어 5천만 원 한도) = 대출"로 계산이 됩니다. 한도를 받았을 뿐 실제로 사용을 하지 않는다고 해도 신용기록에는 한도만큼 대출을 받은 것으로 잡혀 있습니다. 사용하지 않은 금액이지만 대출로 잡혀있다는 점입니다.

마이너스 통장 단점 2. 마이너스통장은 비교전 다른 대출에 비하여 이자가 높습니다. 같은 신용대출이지만 이율이 약 0.5~2% 정도 높은 편입니다. 액수가 커지고 기간이 늘어나면 신용대출보다 이율이 높기 때문에 적은 금액으로 짧은 기간에 필요할 때 사용을 해야 합니다. 그래서 마이너스통장과 신용대출을 비교할 때는 기간과 이율 그리고 중도상환 수수료를 모두 비교해보고 가장 좋은 방향으로 대출을 받아야 합니다.

마이너스 통장 단점 3. 마이너스통장의 이율을 복리로 계산을 한다는 점입니다. 원금이 분리되지 않고 자율적으로 상환을 하기 때문입니다. 그래서 기간을 짧게 하여 빌리는 것이 좋습니다.

마이너스 통장은 단기간 자금을 융통할 경우 요긴하게 사용할 수 있지만, 사용이 너무 용이하기 때문에 한번 사용하면 빚으로 체감하지 못하고 상환시기를 미루거나 필요 이상으로 한도를 늘리면 빚에 허덕이게 될 수 있습니다. 이게 마이너스 통장의 함정이라고 들 수 있는데요, 현명한 사용이 필요합니다.

또 하나의 팁은 5천만 원을 빌리더라도, 매월 이자를 내야 하기 때문에 다 사용하기보다 5천만 원에 해당하는 이자를 남겨놔야 연체가 되지 않습니다.

 

 

마이너스 통장 사용 꿀팁

꿀팁 1. 감당할 수 있는 액수만큼 빌리고, 최대한 빨리 갚아야 합니다. 이것이 절대 원칙으로 들 수 있습니다. 앞서 장점으로 들었던 것은 빨리 갚았을 때만 장점으로 활용이 가능한 거고, 기간이 길어지면 단점이 많아지는 것이기 때문에 최대한 빠르게 갚아야 합니다.

꿀팁 2. 마이너스 통장과 일반 대출을 비교해보고 사용하기 바랍니다. 대출받은 후 1년 이상 여윳돈이 생길 일이 없고, 상환할 계획이 없다면 마이너스통장보다는 기본 대출을 받는 것이 이율이 낮을 수 있으니, 꼭 다른 대출 상품, 대출 은행을 알아보고 유리한 상품을 선택해야 합니다.

꿀팁 3. 금리 인하 요구권을 활용하시기 바랍니다. 최초 대출 실행 시와 비교하여 직장 변동, 부채 감소, 신용등급 상승, 연소 등 증가 등으로 신용상태에 현저한 변동이 있다고 판단되는 경우, 그에 따라 증빙자료를 제출하고 금리 변경을 요청할 수 있는 권리입니다. 다만 은행의 내부 정책 또는 신용평가결과에 따라 가능하지 않은 수도 있습니다.

 

 

주요 은행 마이너스통장

최근 인터넷 뱅킹으로만 마이너스통장을 만들 수 있어서 매우 편리합니다. 또한 은행이 많고 농협의 경우에도 중앙회와 단위농협간의 대출이율 차이 상품 차이가 상이합니다. 그래서 자주 이용하는 은행(주거래은행)과 인터넷은행을 비교해서 대출을 받아보는 것이 좋을 것 같습니다. 여러 은행에서 많은 마이너스 통장 상품을 운영하고 있지만 이번 포스팅에서는 3개 은행에서 운영하는 것을 알려드릴게요.. 이뿐 아니라 직접 찾아가서 상담하면 보다 좋은 것들이 많으니 기본적으로 참고용으로 활용하시고 대출을 희망하시는 분들은 직접 상담을 통하여 현명한 대출운용을 하길 바랍니다.

 

1. 카카오 뱅크 마이너스 통장 대출
(2019년 기준) 최대한도 1.5억, 최저금리 연 2.93%(개인별 한도와 금리의 차이가 크다는 점을 확인하셔야 합니다.).
(2021년 기준) 최대한도 5천만 원, 최저금리 연 3.00%(개인별 한도와 금리의 차이가 크다는 점을 확인하셔야 합니다.).

(2022년 기준) 최대한도 3천만원, 최저금리 연 3.74%(개인별 한도와 금리의 차이가 크다는 점을 확인하셔야 합니다.).

 

(2019년 기준)

카카오뱅크 마이너스 통장(2019년)

(2021년 기준)

카카오뱅크 마이너스 통장(2021년)

 

(2022년 기준)

카카오뱅크 마이너스 통장(2022년)

 

 

 

 

 

 

2. 국민은행 KB 내 맘대로 마이너스 통장: 최대한도 1억, 최저금리 2.85%.
(2019년 기준) 최대한도 1억, 최저금리 연 2.85%.
상품 준비 중으로 kb 내 만대로 마이너스 통장 중단되었습니다.

(2019년 기준)

국민은행 마이너스 통장

3. 농협 올원 마이너스 대출: 한도 5천만 원, 최저 연 2.57%.
(2019년 기준) 한도 5천만 원, 최저 연 2.57%.
(2021년 기준) NH직장인 마이너스 대출 변경, 대출한도 5천만원, 대출금리는 취급 농축협별로 상이합니다.

(2022년 기준) NH직장인 마이너스 대출 계속, 대출한도 5천만원, 대출금리는 취금 농축협별로 상이하며, 직장인이라면 언제든 필요한 만큼 자유롭게 쓸 수 있는 대출 상품입니다. 

 

(우대금리 조건 알아보기)

조합원우대금리(0.01~1.00%), 비대면채널우대(0.01 ~1.00%)를 해주는데, 금리값은 농축협별로 상이합니다. 

(2019년 기준)

농협마이너스 통장(2019년기준)

(2021년 기준)

농협마이너스 통장(2021년 기준)

 

마이너스통장의 장점만을 잘 활용해 현명한 경제생활을 하시기 바라며, 공통적으로 신용평가결과나 월 소득 액수 등 종합적인 평가가 이루어지지만 각 은행별 기간별 이벤트, 상품의 차이로 이율과 한도가 달라질 수 있음으로 보다 자세한 내용은 각 은행 홈페이지 또는 직접 상담을 통하여 결정하시기를 바랍니다.

[공무원 대출통장]

국민은행, 농협은행, 신한은행 공무원 대출 금리 및 대출 조건 총정리